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微信银行 互联网金融新产物

发布时间:2014-04-07  浏览 3148 次

互联网金融从根本上改变了银行现有的客户积累和运营模式。同时,在互联网金融环境中,使用的是一种称之为“广场”和“专卖店”的营销模式。客户已经聚集在一些大众社交平台,如拥有6亿用户的新浪微博和4亿客户的腾讯微信,银行所要做的就是通过内容运营和便捷服务提供,将客户从大众社交平台吸引到银行在社交平台上运营的官方微博或微信群,就像把客户从某个商业广场吸引到自己在广场中开设的专卖店中一样。

与银行之前常用的邮件通知和营销相比,微信银行充分利用了“第三平台”的社交化和智能终端能力,拉近了银行与用户的距离。招行通过微信银行推出了类似“资金归结”或“超级网银”的业务。

微信银行举措也符合互联网商业环境中“互联网入口之争”战略,无论是早期的新浪、Sohu,到现在的Google、社交网站,谁把住了用户的互联网入口,谁就取得用户访问路径的决定权。微信银行试图通过内容运营和服务,使之成为客户进行互联网金融服务的“入口”,毕竟中国是全球最大的智能手机市场,2012年中国智能手机保有量高达3.6亿。

相对于典型的互联网行业的平台,如零售电商等,微信银行平台有以下优势:第一,微信银行具有更大的社会性,可以建立与客户长期的关系与信任,考虑的是客户整个生命周期。第二,强调客户体验,特别是与其他渠道的一致性体验。第三,银行产品的特征体现了专家与专业的价值。第四,交易的安全性。第五,因为微信银行是非实体产品,省去了数字供应链等维度的难题

而相较于银行传统渠道,微信银行具有以下优势:能更好地感知客户各种行为表达的信息,而不仅是账户上的数字变化;及时发现服务和营销机会;及时的负面信息干预;规则引擎的部署;具有转换导向的智能内容搜索,可以洞查客户搜索行为后面隐藏着的服务和产品需求;实现个性化交互,精确定义客户轮廓,通过交互提升服务和营销;以内容吸引客户、留住客户;可以增强员工各项能力,在每个客户接触点提供统一客户视图能力、客户和业务洞察能力、业务流程协同闭环等能力,并通过知识库和内部SNS共享能力;及时发现业务能力和平台IT能力的提升点和瓶颈点并及时优化。

由于银行目前没有足够的客户经理资源来提供服务,而互联网缺少足够的专业能力和产品。因此,银行的互联网金融能力将延伸现有的客户资源能力,在微信等互联网金融渠道中引入“虚拟客户经理”为客户提供专业的财富管理服务:客户在线提供财富现状信息、基于客户大数据信息及在线心里评测确定客户风险偏好,银行通过决策引擎提供“打包”投资建议、通过微信银行等互联网金融渠道交互、通过互联网金融及银行传统交易渠道完成理财交易(O2O);同时,互联网渠道通过内容运营向客户持续传递理财知识和产品介绍。

互联网金融对银行而言,是战略层面的转型,而不仅停留在战术层面,如建立银行电商、微博微信运营、小微贷款能力优化、移动支付、供应链金融、产业联盟等,也不是纯技术层面的互联网渠道移动终端接入、大数据分析和云计算平台等。互联网金融是要求银行在客户运营、产品服务设计和企业资源保障等各方面综合提升,并在银行上下实施“平台战略”和“客户体验战略”,将银行从“你要去的地方”变成“你要做的事情”,并最终成为“你一直都在的地方”。



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